計程車保險怎麼保？強制險、第三人責任險、旅客責任險一次看懂

身為計程車駕駛，您是否曾想過：「強制險就夠了嗎？」答案是：遠遠不夠！
自 2023 年起，交通部規定每輛計程車都必須投保旅客責任險，最低保障金額為每位乘客 150 萬元。但除了法規要求外，計程車駕駛還需要完整的保險防護網。

這篇懶人包帶您一次搞懂：
✅計程車必備保險有哪些？
✅三大保障內容差別在哪？
✅保費怎麼算？

計程車保險有哪些？3 大核心保障一次看懂

強制險保障內容與常見理賠

強制汽車責任保險是政府強制所有車輛必須投保的基本險種，採「不論過失」原則，事故發生時受害者可立即獲得理賠。

強制險保障範圍
✅保障第三方人身損害（如我方乘客、對方駕駛與乘客及路人）。
✅ 體傷醫療賠償金額：最高 20 萬元
✅ 死亡失能賠償金額：最高 200 萬元
❌ 雙方財物損失不賠償
❌ 對於駕駛本身沒有任何保障

只投保強制險的風險
1️⃣面對高額醫療費或重大傷亡，保障金額有限。
2️⃣車輛維修、公共設施損壞等財損費用，強制險不賠償需自行負擔。

延伸閱讀👉什麼是強制險？

為什麼計程車一定要投保旅客責任險？

為什麼旅客險如此重要？計程車每天載送不同旅客，一旦發生事故導致旅客受傷，司機將面臨龐大賠償責任。旅客險就是您的專屬防護罩。

旅客責任險保障內容
✅乘客搭乘車輛或上車、下車時發生意外導致受傷或死亡、駕駛人本人有肇事責任且需負賠償責任時，才能啟動理賠
✅保障範圍涵蓋死亡、失能及傷害醫療費用
✅保障每位乘客的死亡及失能保額不得低於新臺幣150萬元

乘客責任險投保對象
🔺計程車客運業
🔺公路汽車客運業
🔺市區汽車客運業
🔺遊覽車客運業

未投保乘客責任險的風險
1️⃣將依據「公路法」第65條規定，將處3,000元至30,000元罰鍰。
2️⃣事故中所有死亡、失能及傷害醫療費用都需自行承擔
3️⃣後續行車糾紛處理可能會影響營業造成損失

延伸閱讀👉乘客險保障範圍有哪些？

第三人責任險怎麼選？體傷與財損一次解釋

第三人責任險屬於任意險，即車主可依需求自由選擇投保，專門補足強制險的不足，提供更全面的保障。第三人責任險主要分為體傷及財物損失兩部分，二者額度分開計算不能互相補足。

第三人體傷
當事故造成第三方受傷或死亡，並且駕駛被判定負有肇事責任時，第三人責任險將補足強制險未能賠償的金額，但最高賠償額度以保單條款為準。
常見理賠項目：
✅醫療費用（ 含住院、手術、診療費用 ）
✅看護照護費用
✅精神撫慰金
✅勞務損失（ 因事故導致受害者無法工作 ）

第三人財損
若事故導致第三方財物受損，例如對方車輛、商店門面、路燈、電線桿等，第三人責任險將依據實際損失進行賠償。
常見理賠項目：
✅對方車輛修復費用
✅拖吊與停車費用
✅財產損失補償（ 例如撞壞商店櫥窗 ）

延伸閱讀👉 第三人責任險投保攻略

計程車保費怎麼算？影響因素揭密

計程車保險的保費計算與自用小客車有很大差異。主要影響因素包括：
1️⃣營業用途：計程車屬於「營業用車」，風險高於自用車，因此保費通常是同級自用小客車的 2-3 倍。依車齡、事故紀錄、投保額度與保險公司而不同
2️⃣駕駛肇事紀錄：保險公司會根據您過去的肇事紀錄（如肇事次數、理賠金額）進行評估，優良的駕駛紀錄可以獲得保費減免，反之則會增加保費。
3️⃣車齡：車輛老舊通常代表零件磨損較嚴重，發生故障或事故的機率可能較高，部分保險公司會將車齡列入考量。
4️⃣保險內容與保額：您選擇的險種組合與保額高低，直接決定了保費總額。保額越高，保費自然越高。
5️⃣保險公司：不同保險公司的承保條件、費率計算方式與優惠活動皆不相同，貨比三家才能找到最划算的方案。

計程車保險常見問題

Q：多元計程車保險與小黃計程車有差嗎？
A：基本上沒有差異，多元計程車僅在業者管理方式與服務規範上不同，但在保險上仍屬於「營業用車」，風險分級與小黃計程車相同。

Q：加入車隊的計程車，已依計程車客運服務業辦法投保旅客責任險，是否還需另外投保？
A：先確認車隊保的內容和額度，如果車隊已保 150 萬以上旅客責任險，就不用重複投保。

Q：計程車發生事故，保險能賠哪些？
A：發生車禍事故時，計程車保障最常啟動理賠的是：旅客責任險及第三人責任險。依照受損對象不同，啟動的保險也不一樣：
       (1) 乘客受傷：由旅客責任險理賠；若乘客屬於事故受害者，也可啟動強制險。
       (2) 對方車輛受損、路燈、圍欄等財物損害：由第三人責任險（財損）理賠。
       (3) 對方人員受傷或死亡：先由強制險給付法定額度，不足部分再由第三人責任險（體傷）補足。

Q：計程車駕駛需要加保超額責任險嗎？
A：若預算足夠，建議投保。第三人責任險有額度限制，一旦賠償金額超過上限，超出的金額要司機自付。

Q：車體險對計程車司機來說划算嗎？
A：由於計程車的事故風險較高，保費相較於自用車也高出許多，可評估車輛價值後，依自行需求投保。

Q：旅客責任險需與第三人責任險共同投保嗎？
A：旅客責任險可單獨投保，但兩者性質不同，建議搭配投保。

Q：計程車保費大約多少錢？
A：計程車屬於「營業用車」，風險高於自用車，因此保費通常是同級自用小客車的 2-3倍。依車齡、事故紀錄、投保額度與保險公司而不同。

計程車保險怎麼保最安心？

計程車保險不能只看「合法最低要求」，而是要考量實際上路風險。透過強制險、乘客險與第三人責任險的完整搭配，您才能真正建構起全面的防護網，保障自己與乘客。

最理想的計程車保險投保組合：強制險（必保）  + 旅客責任險（必保） + 第三人責任險 + 超額責任險，一次補足醫療、財損、乘客意外與高額賠償等所有保障缺口，讓您安心營業，收入不中斷。

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